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金融创新促上海产业转型

来源:上海誉胜 日期:2012-7-31 12:08:36

调整经济结构,转变发展方式,是“十一五”提出的主要任务,也是“十二五”的工作重心。调结构转方式是一项系统工程,要加快这项工作的进程,金融转型发展必须先行。

如果把过去30年我国经济发展称作为工业化阶段,那么,今天提出转变发展方式的要求,就意味着经济发展转入后工业化或者称作知识经济的时代。在这个发展阶段,经济发展动力主要来源于制度和科技创新的能力。可是,我们先前的金融服务体系和发展模式,主要是从服务于工业化大投入、大发展之中形成的。在这样的模式下,金融服务存在如下几方面的缺陷:一是行政化色彩较重。尽管自上世纪90年代以来,我们一直在推进市场化导向改革,但改革还远远没有到位。二是资金向大项目、重点工程集中,金融机构“傍大户”现象严重,小企业始终处于资金饥渴状态。三是银行对小企业贷款偏好资产抵押。这几个方面的问题,根本无法适应当前创新驱动要求下的新型经济发展模式。

去年开始,我们牵头对上海的科技产业化融资问题进行了为期近2年的调研,走访了近200家各行业中的各类企业。我们发现,科技企业融资存在“两难”。一是中长期贷款难。当前,科技小企业短贷长投的现象比较普遍。换句话说,这些企业市场前景非常好,但想扩张性发展,很难获得中长期融资。究其原因,无非就是银行中长期资产配置中,资金基本上都让重大工程、重点项目吸走了,中小企业也就轮不到一杯羹了。第二个原因是直接融资渠道太窄。现在尽管有创业板、中小板等,但门槛还是高,能进入的毕竟是少数。债券市场更不要提了,很难有小企业的身影。二是科技企业创业阶段是该获得VC投资的阶段,却难有天使、VC投资。这几年来,上海的私募、风头发展很快,从注册数量看,不会少于硅谷,但很少有投早中期的,大家都在抢一两年内能上市的企业。

这样的金融服务体系和金融市场制度安排,是不适应科技创业、文化创意、服务创新等各类企业快速成长的,也就很难促进加快结构调整、发展方式转变的进程,必须以更大改革勇气和创新锐劲,加大金融改革力度,率先转变金融发展方式。

近几年来,针对中小企业融资难问题,各商业银行作了许多创新探索,如各大银行都专门设立了中小企业融资服务部,也创新了许多产品,但总体上总觉得左支右绌。像科技产业发展,不仅其资产主要以专利、版权等知识产权为主,而且其经营模式、商业模式乃至盈利模式都与传统的企业运作模式不一样。在这种新的商业模式下,企业的资产权属关系、现金回流渠道都有可能变得环节更加多元,流程更为复杂。目前,知识产权的他项抵押登记、价值评估、市场转让交易等等方面的服务都不是很配套。同时,从金融机构管理的风险控制角度看,可能还需要更为精致的法律制度安排和相应的司法保障。金融中介的本质就是,既要能将闲散资金融通到生产和再生产领域,又要能将资金的收益安全地回流到资金的实际所有人手里。因此,金融的融资服务活动实际上要对资产收益分配权预先作好相应的法律安排。从这个意义上讲,金融发展转型,还需要相应的金融制度建设的顶层设计。

 
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